सदाचरण संहिता-सामाय

सदाचरण संहिता-सामान्य

प्रस्तावना

१.१ यह एक ऐसी स्वैच्छिक आचार संहिता है, जो भारतीय बैंक संघ के सदस्य बैंकों द्वारा अलग- अलग ग्राहकों से व्यवहार करते समय उनके लिए अच्छी बैंकिंग परंपराओं के मानक निर्धारित करती है. यह आपको दैनंदिन परिचालनों के लिए बहुमूल्य मार्गदर्शन प्रदान करती है. उक्त आचार संहिता निम्नलिखित के लिए लागू होती है:

-चालू, बचत और अन्य सभी जमा खाते.

-भारतीय रिजर्व बैंक / सरकार के एजेंट के रूप में परिचालित किए जाने वाले पेंशन, लोक

भविष्य निधि खाते आदि.

-बैंकोंद्वारा प्रदान की जाने वाली वसूली एवं प्रेषण सेवाएं.

-ऋण एवं ओवरड्राफ्ट.

-विदेशी मुद्रा विनिमय सेवाएं.

-कार्ड उत्पाद

-हमारे नेटवर्क के माध्यम से प्रदान किए जाने वाले अन्य पक्ष के उत्पाद.

इस आचार संहिता के बारे में

१.२. एक स्वैच्छिक आचार संहिता के रूप में यह प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देती है और बाजार की शक्तियों को ग्राहकों के लाभार्थ अपेक्षाकृत उच्चतर परिचालनात्मक मानक प्राप्त करने हेतु प्रोत्साहित करती है. इस आचार संहिता में 'आप' से अभिप्राय है ग्राहक और 'हम' से अभिप्राय है बैंक, जिसके साथ ग्राहक व्यवहार करता है.

इस आचार संहिता के मानकों में खंड २ में वर्णित चार प्रमुख प्रतिबद्धताओं का समावेेश होता है. जब तक कि इसमें अन्यथा न कहा जाए, इस आचार संहिता के सभी भाग ऊपर वर्णित समस्त उत्पादों और सेवाओं पर लागू होते हैं, चाहे वे शाखाओं द्वारा काउंटर पर, फोन पर, डाक द्वारा, अत्यधिक सक्रिय इलेक्ट्रानिक उपायों के माध्यम से, इंटरनेट पर या फिर किसी अन्य पद्धति से प्रदान की जाती हों.

इस संहिता में वर्णित प्रतिबद्धताएं सामान्य परिचालनात्मक परिवेश में लागू होती हैं. विवशता की स्थिति में हम इस आचार संहिता में वर्णित प्रतिबद्धताओं को पूरा करने में समर्थ नहीं हो पाएंगे.

आचार संहिता में प्रमुखता के साथ मुद्रित महत्वपूर्ण शब्दों को इस आचार संहिता के अंत में दिए गए अनुलग्नक में परिभाषित किया गया है. यह आचार संहिता, जब तक कि अन्यथा संकेत न दिया जाए, १ली जून, २००४ से प्रभावी होगी.

२. प्रमुख प्रतिबद्धताएं

आपके प्रति हमारी प्रमुख प्रतिबद्धताएं:

क. आपके साथ हमारे समस्त व्यवहार में निम्नलिखित के द्वारा न्यायोचित एवं उपयुक्त ढंग से कार्य करना:

-हम जो उत्पाद एवं सेवाएं प्रदान करते हैं, उनके सम्बन्ध में तथा हमारे स्टाफ सदस्यों द्वारा अपनाई जाने वाली कार्यविधियों एवं परंपराओं में इस आचार संहिता में वर्णित प्रतिबद्धताओं एवं मानकों को पूरा करना

-यह निश्चित करना कि हमारे उत्पाद एवं सेवाएं सम्बन्धित कानूनों और विनियमों को पूरा करते हों.

-आपके साथ हमारा व्यवहार ईमानदारी और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धान्तों पर आधारित होगा.

-ख. निम्नलिखित द्वारा आपकी यह समझने में सहायता करना कि हमारे वित्तीय उत्पाद एवं सेवाएं किस प्रकार कार्य करते हैं;

-उनके बारे में सरल हिन्दी और/या अंग्रेजी और/या स्थानीय भाषा में सूचना देना

-उनके वित्तीय निहितार्थ समझाना तथा

-उनमें से वह चुनने में आपकी सहायता करना जो आपकी जरूरतें पूरी कर सके.

-ग.निम्नलिखित के द्वारा गलत हो जाने वाले कार्यो पर शीघ्रतापूर्ण एवं सहानुभूतिपूर्ण ढंग से कार्रवाई करना;

-गलतियों को शीघ्रतापूर्वक सुधारना

-आपकी शिकायतों पर शीघ्रतापूर्वक कार्रवाई करना

-यदि आप अभी तक उससे संतुष्ट नहीं हैं, तो आपको यह बताना कि आप अपनी शिकायत को और आगे तक कैसे ले जा सकते हैं तथा

-ऐसे किसी भी बैंक प्रभार को वापस लौटाना, जो हमने अपनी गलती से लगा लिए हों.

-घ. इस आचार संहिता को प्रचारित करना, इसे अपनी वेबसाइट पर डालना तथा आपके अनुरोध पर इसकी प्रतियां आपको उपलब्ध कराना.

३. सूचना

ऐसे एत्पाद एवं सेवाएं चुनने में आपकी सहायता करना जो आपकी जरूरतें पूरी करते हों.

३.१. आप के ग्राहक बनने के पहले हम:

-हमें यह बताने पर कि आप किस सेवा और उत्पाद में रुचि रखते हैं, उसकी प्रमुख विशेषताओं को समझाते हुए आपको उससे सम्बन्धित स्पष्ट सूचना प्रदान करेंगे

- किसी भी प्रकार की उस खाता सुविधा के सम्बन्ध में सूचना प्रदान करेंगे, जो हम प्रदान करते हैं और जो आपकी जरूरतों के मुताबिक हो

- आपको यह बताएंगे कि आपकी पहचान तथा पते को प्रमाणित करने और कानूनी एवं विनियामक आवश्यकताएं पूरी करने के लिए हमें आपसे किस चीज की आवश्यकता है, और

-एक डाटाबेस तैयार करने के लिए आपके और आपके परिवार के बारे में अतिरिक्त सूचना के लिए अनुरोध करेंगे, किन्तु आपके द्वारा इस प्रकार की सूचना केवल तभी दी जा सकती है, जब आप उसे देना चाहते हों तथा आपका खाता खोलने के लिए हम यह सूचना देने के लिए आपको विवश नहीं करेंगे.

३.२.यदि हम उत्पादों एवं सेवाओं को एक से अधिक तरीके से (उदाहरण के लिए, एटीएमों के माध्यम से, इंटरनेट पर, फोन पर, शाखाओं में और इसी प्रकार) प्रदान करते होंगे, तो आपको वह भी बताएंगे तथा यह भी बताएंगे कि उनके बारे में अधिक जानकारी कैसे प्राप्त की जा सकती है.

३.३.आपके द्वारा एक बार कोई खाता या सेवा चुन लिए जाने पर हम आपको यह बताएंगे कि वह कैसे काम करती है.

३.४. जब आप कोई संयुक्त खाता या एकल खाता खोलेंगे, तो हम आपको आपके अधिकारों एवं दायित्वों के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे.

३.५. हम यह सिफारिश करते हैं कि आप सभी जमा खातों, सुरक्षित अभिरक्षण के अधीन वस्तुओं तथा सुरक्षित जमा कक्ष के सम्बन्ध में प्रदान की जाने वाली नामन सुविधा का लाभ उठाएं.

३.६. आपका इस विषय में मार्गदर्शन करेंगे कि नामन के अभाव में किसी मृत व्यक्ति के नाम पर हमारे पास रखी जमाराशि और अन्य आस्तियों के साथ हम किस प्रकार का व्यवहार करेंगे.

४.ब्याज दरें

४.१.आप निम्नलिखित उपायों द्वारा हमारी ब्याज दरों के बारे में पता लगा सकते हैं:

-हमारी शाखाओं में लगी सूचनाओं को देख कर

-हमारी शाखाओं या सहायता केन्द्रों को फोन कर के

-हमारी वेबसाइट को देख कर, या

-हमारे अभिज्ञात स्टाफ सदस्यों से पूछ कर.

४.२. जब आप ग्राहक बन जाएंगे, तो हम आपको उन ब्याज दरों से सम्बन्धित जानकारी प्रदान करेगे, जो आपके खातों पर लागू होती हैं तथा हम आपकी जमाराशियों पर ब्याज का भुगतान कब करेंगे या फिर आपके ऋण खातों में ब्याज कब नामे डालेंगे. हम आपको अपनी वेबसाइट का पता, अपने सहायता केन्द्रों के नम्बर तथा उन अन्य तरीकों के बारे में भी बताएंगे, जिनके माध्यम से आप ब्याज दरों में परिवर्तनों का पता लगा सकेंगे.

४.३.हम यह समझाएंगे कि आपके खाते पर ब्याज किस प्रकार लगाते हैं.

ब्याज दरों में परिवर्तन

४.४.जब हम अपने उत्पादों की ब्याज दरों में परिवर्तन करते हैं, तो उक्त सूचना को अपने टेलीफोन सहायता केन्द्र पर तथा अपनी वेबसाइट पर तीन कार्य-दिवसों के भीतर अद्यतन कर देते हैं.

बचत खातों पर ब्याज

४.५. खाता खोलने के समय हम आपको यह बताएंगे कि आपकी बचत जमाराशियों पर किस दर से ब्याज का भुगतान किया जाता है (इस समय यह भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित होता है), इसका परिकलन किस प्रकार किया जाता है तथा इसकी आवधिकता क्या है.

५. प्रभार

५.१. जब आप ग्राहक बन जाएंगे, तो हम आपके द्वारा चुने गए उत्पादों पर लागू होने वाले किसी भी प्रकार के प्रभार का विस्तृत विवरण प्रदान करेंगे.

५.२. आप निम्नलिखित उपायों द्वारा भी हमारे प्रभारों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं;

-जिस शाखा में आपका खाता है उसमें कार्यरत हमारे स्टाफ सदस्यों से पूछ कर

-हमारे सहायता केन्द्र को फोन करके या

-हमारी वेबसाइट पर देख कर.

५.३. यदि हम इन प्रभारों में से किसी भी प्रभार में वृद्धि करते हैं या फिर कोई नया प्रभार लगाते हैं, तो उसकी सूचना संशोधित प्रभारों के लगाए जाने/उनके देय होने के कम से कम एक माह पूर्व दी जाएगी.

५.४. हम किसी अन्य सेवा या उत्पाद के प्रभार की जानकारी उस सेवा या उत्पाद को प्रदान करने के पहले और आप के द्वारा मांग किए जाने पर किसी भी समय देंगे.

५.५. हम आपको एटीएमों का उपयोग करने के लिए हमारे द्वारा लगाए जाने वाले किसी भी प्रभार का विवरण देंगे.

६.शर्तें एवं निबन्धन

६.१. जब आप ग्राहक बन जाएंगे या पहली बार किसी उत्पाद को लेंगे, तो हम आपको हमें आपने जो सेवा प्रदान करने के लिए कहा है, उस सेवा से सम्बन्धित शर्तों एवं निबंधनों से अवगत कराएंगे.

६.२.समस्त लिखित शर्तें एवं निबंधन न्यायोचित होंगे तथा वे आपके अधिकारों एवं दायित्वों को स्पष्ट रूप सेऔर सरल भाषा में निर्धारित करेंगे. हम कानूनी और तकनीकी भाषा का प्रयोग जहां आवश्यक होगा, वहीं करेंगे.

शर्तों एवं निबंधनों में परिवर्तन

६.३. जब आप ग्राहक बन जाएंगे, तो हम आपको यह बताएंगे कि हम शर्तों एवं निबंधनों में होने वाले परिवर्तनों से आपको किस प्रकार अवगत कराएंगे/सूचित करेंगे.

६.४. सामान्यतया ये परिवर्तन (ब्याज दरों को छोडकर ) कम से कम एक माह का नोटिस देते हुए भावी प्रभाव से किए जाएंगे. यदि ये परिवर्तन आपके लिए अहितकर हैं, तो आप नोटिस की तिथि से दो माह तक की अवधि में किसी भी समय वैसा करने हेतु किसी प्रकार के अतिरिक्त प्रभार या ब्याज का भुगतान किए बिना खाता बंद कर सकते हैं.

६,५.हमारे उत्पादों (जमाराशियों और अग्रिमों ) पर ब्याज दरों में समय-समय पर होने वाले परिवर्तनों की बैंक की नीति/परंपरा के अनुसार सूचना दी जाएगी.

७.विज्ञापन एवं विपणन

७.१. हम यह सुनिश्चित करेंगे कि सभी प्रकार की विज्ञापन एवं संवर्धन सामग्री स्पष्ट, सुबोध, न्यायोचित हो तथा वह भ्रामक न हो.

७.२.हम विपणन के प्रयोजन हेतु अपने समूह की अन्य कंपनियों सहित किसी भी अन्य पक्ष को आपके नाम एवं पते से सम्बन्धित विवरण देने के लिए आपकी विशिष्ट सहमति प्राप्त करेंगे.

७.३. हम आपको ऐसी वित्तीय सेवाओं उत्पादों की समग्र श्रृंखला प्रदान करना चाहेंगे, जिनमें से कुछेक तो हमारे अपने उत्पाद हैं, जबकि कुछ अन्य हमारे समूह/सहयोगी कंपनियों/संस्थाओं या ऐसी कंपनियों के हैं, जिनके साथ हमने गठजोड़ व्यवस्था कर रखी है. हालांकि हम आपको हमारे साथ व्यावसायिक गठजोड़ व्यवस्था रखने वाली अपनी सहयोगी/समूह की संस्थाओं या कंपनियों के बारे में बताएंगे और यदि आप वैसा चाहेंगे, तो उनके स्टाफ/एजेंटों को अपने उत्पादों का विपणन करने हेतु निदेश देंगे.

८. खाता परिचालन

विवरण

८.१.आपके खाते का प्रबंधन करने तथा उसकी प्रविष्टियों की जांच करने में आपकी सहायता करने के लिए हम आपको जब तक कि वह आपने जिस प्रकार का खाता रखा है (ऐसा खाता जिसमें आप के पासपासबुक होती है) उसके लिए अनुचित न हो, नियमित अंतरालों पर खाता विवरण प्रदान करेंगे.

८.२. हम सामान्यतया आपको अपनी नीति के अनुसार समय-समय पर विवरण प्रदान करेंगे. आप हमसे आपको अपने खाते के प्रकार वाले खाते में सामान्य रूप से उपलब्ध होने वाले खाता विवरण की तुलना में अधिक बार खाता विवरण देने के लिए कह सकते हैं, किन्तु इस सेवा के लिए कुछ प्रभार देना पड़ सकता है.

८.३. आप एटीएम पर या अपने इंटरनेट खाते के माध्यम से हमारे पास जहाँ कहीं भी इस प्रकार की सुविधाएं उपलब्ध हों, अपने पिछले कुछ लेन-देन देखने में समर्थ हो सकते हैं.

समाशोधन चक्र/ वसूली सेवाएं

८.५. हम आपको वसूली लिखतों को जमा करने के उपरांत आप धनराशि कब आहरित कर सकते हैं तथा आप कब ब्याज अर्जित करना शुरू करेंगे, इस सूचना सहित समाशोधन चक्र के बारे में बताएंगे.

८.६. हम आपके द्वारा जमा किए गए बाहरी केन्द्रों के चेकों की रकम को आपके खाते में तत्काल जमा सुविधा प्रदान करेंगे तथा भारतीय रिजर्व बैंक के प्रचलित दिशानिदेशों के अनुसार वसूली के अधीन इस प्रकार के लिखत/तों (इस समय संतोषजनक रूप से खाते को परिचालित करने वाले ग्राहकों द्वारा प्रस्तुत रु. १५,०००/- तक के लिखत) पर आहरण करने देंगे.

८.७.वसूली में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा यथानिर्धारित सामान्य अवधि से अधिक की देर हो जाने पर हम उनसे सम्बन्धित निधियों पर ब्याज का भुगतान करेंगे.

नकदी लेन-देन

८.८. नकदी काउंटर छोड़ने से पहले आपको नोट गिन लेने चाहिए तथा उनकी शुद्धता सुनिश्चित कर लेनी चाहिए.

८.९. नोटों के अग्रभाग पर कुछ भी लिखने से बचें तथा भारतीय रिजर्व बैंक की स्वच्छ नोट नीति के तहत यथावश्यक ढंग से स्टैपल /नत्थी न की हुई स्थिति में नोट देते हुए हमारे साथ सहयोग करें.

सीधी नामे प्रविष्टि और स्थायी अनुदेश

८.१०. हम सीधी नामे प्रविष्टि (अर्थात एफसीएस) के लिए आपके द्वारा दिए गए अधिदेश और अन्य स्थायी अनुदेशों पर कार्रवाई करेंगे.

आपके द्वारा जारी चेक

८.११.हम आपके खाते से भुगतान किए गए मूल चेकों या उनकी प्रतियों को कानून द्वारा यथा आवश्यक अवधि तक रखेंगे.

८.१२. यदि एक उपयुक्त अवधि के भीतर, आपके विवरण में प्रविष्टि कर लिए जाने के उपरांत, आपके खाते से भुगतान किए गए चेकों के सम्बन्ध में कोई विवाद उठता है, तो हम आपको साक्ष्य के रूप में उक्त चेक या उसकी एक प्रति देंगे.

८.१३. हम आपको यह बताएंगे कि हम भुगतान न किए गए चेकों और गतावधि (पुराने) चेकों पर किस प्रकार की कार्रवाई करेंगे.

सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक के एजेंटों के रूप में परिचालित खाते/दी गई सेवाएं

(केवल इस कारोबार को करने वाली शाखाओं के लिए लागू)

८.१४. लोक भविष्य निधि/पेंशन खाते खोलते समय या फिर राहत/भारिबैंक बाण्डों में निवेश करते समय हम आपको इस प्रकार के खातों/लेन-देनों के परिचालनात्मक दिशानिदेशों के बारे में बताएंगे.

प्राधिकृत कार्यालयों के माध्यम से प्रदान की जाने वाली विदेशी मुद्रा सेवाएं

८.१५. हम आपको सेवा, विनिमय दरों और आपके द्वारा किए जाने वाले उन विदेशी मुद्रा लेन-देनों के सम्बन्ध में लागू होने वाले प्रभारों के विवरण प्रदान करेंगे. यदि यह संभव नहीं होगा, तो हम आपको यह बताएंगे कि इन्हें किस प्रकार परिकलित किया जाएगा.

८.१६. यदि आप विदेशों को धन अंतरित करना चाहते हैं तो हम आपको यह बताएंगे कि यह किस प्रकार किया जाता है तथा आपको निम्नलिखित प्रदान करेंगे:

-सेवाओं के ब्यौरे तथा उनका उपयोग कैसे किया जाता है

-आपने जो धन विदेश भेजा है वह कब वहां पहुंचना चाहिए उससे सम्बन्धित विवरण तथा संभाव्य देरी के कारण

-विदेशी मुद्रा में परिवर्तित करते समय लागू की गई विनिमय दरें, और

-ऐसे कमीशन या प्रभारों के विवरण, जिनका आपको भुगतान करना होगा.

८.१७. यदि विदेशों से धन आपके बैंक खाते में अंतरित किया जाता है, तो हम आपको प्राप्त हुई मूल रकम और प्रभारों, यदि कोई हों, के बारे में बताएंगे. यदि प्रेषक ने इन सभी प्रभारों का भुगतान कर दिया है, तो फिर हम इस धन को आपके खाते में भुगतान करते समय ये प्रभार नहीं काटेंगे.

८.१८.हम विनियामक आवश्यकताओं या आपको जब कभी आवश्यकता हो, हमारे द्वारा प्रदान की जाने वाली विदेशी मुद्रा सेवाओं से सम्बन्धित शर्तों के बारे में आपका मार्गदर्शन करेंगे.

आपके खाते को संरक्षित रखना

८.१९. हम आपको यह बताएंगे कि अपने खातों को संरक्षित रखने में सहायता करने के लिए आप क्या कर सकते हैं. आप इसमें सहायता करने के लिए क्या कर सकते हैं इसके बारे में और अधिक जानकारी इस आचार संहिता के खंड ११ में प्राप्त कर सकते हैं.

८.२०. आपकीचेकबुक, पासबुक या एटीएम/डेबिट कार्ड के खो जाने या चोरी हो जाने या फिर आपके पिन या प्रतिभूति से सम्बन्धित अन्य सूचना की जानकारी किसी अन्य व्यक्ति को होने की स्थिति में हम आपसे उसकी सूचना प्राप्त होने पर उनका दुरुपयोग किए जाने से रोकने हेतु प्रयास करने की दिशा में तत्काल उपाय करेंगे.

९.कार्ड एवं पिन

९.१.हम आपको कार्ड केवल तभी भेजेंगे, जब आप उसकी मांग करेंगे या फिर उसे आपके पास पहले से मौजूद कार्ड को बदलने के लिए भेजेंगे.

९.२. यदि आप कार्ड पर किए गए किसी ऐसे लेन-देन की पहचान नहीं कर पाते, जो आपके विवरण पर मौजूद है, तो हम आपको और अधिक विवरण उपलब्ध कराएंगे. कुछेक मामलों में हमें आपसे इस आशय की पुष्टि या साक्ष्य की आवश्यकता होगी कि आप ने कोई लेन-देन प्राधिकृत नहीं किया है.

९.३.हम आपको आपके कार्ड से अलग आपकी पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) उपलब्ध कराएंगे. हम आपकी पिन की जानकारी किसी अन्य व्यक्ति को नहीं देंगे.

९.४. हम आपको अपनी पिन चुनने या उसे बदलने का अवसर प्रदान करने हेतु अपनी प्रणाली के बारे में बताएंगे. इससे आपको अपनी पसंद की पिन को याद रखने में आसानी होगी.

१०.संरक्षण

गोपनीयता

१०.१. हम आपकी समस्त निजी सूचना को (आपके ग्राहक न रह जाने के बाद भी) निजी एवं गोपनीय मानेंगे. हम आपके खाते के लेन-देन विवरणों को निम्नलिखित उन चार अपवादात्मक मामलों को छोडकर , जिनमें हमें वैसा करने की अनुमति होती है, अपने समूह की कंपनियों सहित किसी भी अन्य पक्ष को नहीं बताएंगे.

-यदि हमें कानूनन उक्त सूचना देनी पड़े.

-यदि उक्त सूचना को प्रकट करना जनता के प्रति कर्तव्य बन जाए.

-यदि उक्त सूचना देना हमारे हित में आवश्यक हो (उदाहरण के लिए धोखाधड़ी रोकने हेतु). किंतु हम इसका उपयोग विपणन के प्रयोजन हेतु आपके या आपके खाते (आपके नाम एवं पते सहित) के बारे में अपने समूह की अन्य कंपनियों सहित किसी भी अन्य व्यक्ति को देने के कारण के रूप में नहीं करेंगे.

-यदि आप हम से उक्त सूचना देने हेतु कहते हैं, या अन्य वित्तीय सेवा उत्पाद प्रदान करने के लिए हमारे पास गठजोड़ व्यवस्था मौजूद होने की स्थिति में इस प्रकार की सूचना अपने समूह/ सहयोगी कंपनियों/ संस्थाओं या कंपनियों को उपलब्ध कराने के लिए हमें आपकी अनुमति प्राप्त होने पर.

१०.२. सुरक्षा व्यवस्था के एक अंग के रूप में गहन निगरानी रखने के लिए हमने जहां कहीं भी सीसीटीवी लगा रखे हैं, उसकी जानकारी प्रदान की जाएगी.

११. अपने खातों को संरक्षित रखने के लिए आप क्या कर सकते हैं.

यह खंड इसी से सम्बन्धित है कि आप अपने खातों का दुरुपयोग किए जाने से रोकने में सहायता करने के लिए क्या कर सकते हैं

संपर्क सूत्र

११.१. कृपया आपके निम्नलिखित में परिवर्तन होने की स्थिति में हमें यथाशीघ्र सूचित किया जाना सुनिश्चित करें :

-नाम

-पता

-फोन संख्या या

-ई-मेल पता (यदि हम आपसे इसके माध्यम से ही संपर्क रखते हों )

अपने खाते की जांच करना

११.२. हम यह सिफारिश करते हैं कि आप अपने विवरण या पासबुक या क्रेडिट कार्ड विवरण की नियमित रूप से जांच किया करें. यदि उसमें कोई ऐसी प्रविष्टि है, जो गलत लगती है, तो आपको हमें यथाशीघ्र बताना चाहिए, ताकि हम उसका समाधान कर सकें.

११.३. यदि हमारे लिए आपके खाते से सम्बन्धित किसी लेन-देन की जांच करना आवश्यक हो, तो आपको हमसे और पुलिस या किसी अन्य प्राधिकारी से, हमारे लिए उन्हें शामिल करना आवश्यक होने पर, सहयोग करना चाहिए.

ध्यान रखना

११.४. धोखाधड़ी रोकने और आपके खातों को संरक्षित रखने में सहायता करने के लिए अपने चेकों, पासबुक, कार्डों, पिनों और प्रतिभूति सम्बन्धी अन्य सूचना का ध्यान रखना आवश्यक है. कृपया यह सुनिश्चित करें कि नीचे दी गई सलाहों का आपके द्वारा पालन हो:

-अपनी चेकबुक और कार्डों को एक साथ न रखें.

-चेक के कोरे पन्नों को हस्ताक्षरित कर के न रखें.

-किसी भी अन्य व्यक्ति को अपने कार्ड, पिन, पासवर्ड या प्रतिभूति सम्बन्धी अन्य सूचना का उपयोग न करने दें.

-यदि आप अपनी पिन बदलते हैं, तो आपको अपने नये पिन का चयन सावधानीपूर्वक करना चाहिए.

-अपने पिन, पासवर्ड और प्रतिभूति सम्बन्धी अन्य सूचना को हमेशा याद रखें तथा उसकी सूचना को, वह जैसे ही आपको प्राप्त हो, नष्ट कर दें.

-अपने पिन, पासवर्ड या प्रतिभूति सम्बन्धी अन्य सूचना को कभी लिख कर या रिकार्डबद्ध करके न रखें.

-अपने कार्ड को अपने निजी अभिरक्षण में स्ारक्षित रखने के लिए हमेशा उपयुक्त उपाय करें तथा अपने पिन, पासवर्ड और प्रतिभूति सम्बन्धी अन्य सूचना को हर समय गोपनीय रखें.

-अपने कार्ड की पावतियों को सुरक्षित रखें तथा उन्हें सावधानीपूर्वक नष्ट करें.

-अपने खाते के विवरण, पासवर्ड या प्रतिभूति सम्बन्धी अन्य सूचना किसी भी अन्य व्यक्ति को तब तक कभी न दें जब तक कि आप यह न जानते हों कि वे कौन हैं तथा उन्हें उनकी आवश्यकता क्यों है.

११.५ यदि आप चेक को डाक के माध्यम से भेजते हैं, तो आप जिस व्यक्ति को उस चेक का भुगतान कर रहे हैं, उसका नाम स्पष्ट रूप से लिखे जाने से धोखाधड़ी रोकने में सहायता प्राप्त होगी.

रासायनिक फेरबदल से बचने के लिए इस प्रकार के चेक उल्टा कार्बन रख कर लिखें.

-यदि आप किसी चेक का भुगतान बैंक खाते में कर रहे हैं, तो चेक पर हमेशा खाता धारक का नाम लिखें (कखग बैंक खाता-अबस). आपको चेक के अप्रयुक्त स्थान पर एक रेखा खींच देनी चाहिए, ताकि अनधिकृत व्यक्ति उसमें अतिरिक्त संख्या या नाम न जाे़ड सकें.

इंटरनेट बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करते समय बरती जाने योग्य सावधानी

११.६.हमारी इंटरनेट बैंकिंग साइट से सीधे संपर्क करें. किसी अन्य साइट के संपर्क सूत्र के माध्यम से साइट तक पहंुचने से बचें तथा नकली वेबसाइटों से बचने के लिए प्रदर्शित अधिकार क्षेत्र के नाम का सत्यापन कर लें.

११.७.आपके पासवर्ड या पिन की मांग करने वाले किसी भी ई-मेल की उपेक्षा कर दें.

११.८.हम आपको हमारी इंटरनेट बैंकिंग साइट तक पहुंचने के लिए साइबर कैफे का उपयोग न करने की सलाह देते हैं.

११.९.हम आपको अपने पीसी को अधुनातन वायरस-विरोधी साफ्टवेयर से नियमित रूप से अद्यतन कराते रहने की सलाह देते हैं. आपके पीसी और उसकी विषय-वस्तुओं को इंटरनेट से असम्बद्ध बाहरी व्यक्तियों से संरक्षित रखने के लिए किसी कम्प्यूटर में संस्थापित एक उपयुक्त फायरवाल इस दिशा में एक अतिक्ति सुरक्षात्मक उपाय सिद्ध होगी.

आपकी चेकबुक,पासबुक या कार्ड के खो जाने या फिर आपके पिन की किसी अन्य व्यक्ति को जानकारी होने की स्थिति में क्या किया जाना चाहिए.

११.१०. यह आवश्यक है कि आपको निम्नलिखित आशय का संदेह होने या इसका पता चलने पर हमें जितनी जल्दी हो सके उतनी जल्दी यह बता दें कि :

आपकी चेकबुक, पासबुक, कार्ड खो गए हैं या चोरी हो गए हैं या

-आपके पिन, पासवर्ड या प्रतिभूति सम्बन्धी अन्य सूचना की जानकारी किसी अन्य व्यक्ति को है.

११.११. खो जाने के बारे में हमे बताने का सामान्यतया सर्वोत्तम उपाय हमने जो नंबर आपको दे रखे हैं उसका उपयोग करते हुए फोन द्वारा या फिर हमने इस प्रयोजन हेतु आपको जो पता दे रखे हैं, उसका उपयोग करते हुए ई-मेल द्वारा सूचना देना होगा. वैकल्पिक रूप से आप हमें तत्काल लिखित सूचना भेज सकते हैं.

भुगतान निरस्त करना

११.१२. यदि आप किसी ऐसे भुगतान या भुगतानों की श्रृंखला को निरस्त करना चाहते हैं, जिन्हें आपने प्राधिकृत किया हो, तो आपको निम्नलिखित उपाय करने चाहिए:

-किसी चेक का भुगतान रोकने या दिए गए स्थायी अनुदेश को निरस्त करने के लिए आप हमें आवश्यक रूप से लिखित सूचना दें.

-किसी सीधी नामे प्रविष्टि को निरस्त करने के लिए आप या तो उस सीधी प्रविष्टि के प्रवर्तक को या फिर हमें कह सकते हैं. हमारी सिफारिश यह है कि आप दोनों ही उपाय करें.

आपके उन्हें निरस्त करने सम्बन्धी अपने निर्णय की पर्याप्त रूप से सूचना न दिए जाने की स्थिति में भुगतानों को निरस्त करना संभव नहीं होगा.

क्षतियों हेतु देयता

११.१३. यदि आप कपटपूर्ण आचरण करते हैं, तो अपने खातों से सम्बन्धित सभी क्षतियों के लिए आप उत्तरदायी होंगे. यदि आप उपयुक्त सावधानी बरते बिना कार्य करते हैं और उसके फलस्वरूप क्षति होती है, तो उसके लिए आप उत्तरदायी होंगे ( आपके द्वारा खंड ११.४ का अनुपालन न किए जाने पर यह नियम लागू होगा ).

११.१४. जब तक कि आपने कपटपूर्ण आचरण न किया हो या उपयुक्त सावधानी बरते बिना कार्य न किया हो, तब तक आपके कार्ड के दुरुपयोग के प्रति आपका दायित्व कार्ड जारी करते समय हमारे द्वारा यथावर्णित विधि से सीमित होगा.

१२. ऋण एवं अग्रिम

१२.१. हम आपको कोई धनराशि उधार देने या आपके ओवरड्राफ्ट, क्रेडिट कार्ड या अन्य उधारों की सीमा में वृद्धि करने के पहले इस बात का आकलन करेंगे कि क्या हमें यह लगता है कि आप उसे चुका पाएंगे.

१२.२. यदि हम आपको कोई ओवरड्राप्ट सुविधा या आपकी विद्यमान ओवरड्राफ्ट सीमा में कोई वृद्धि प्रदान करते हैं, तो हम आपको यह बताएंगे कि आपका ओवरड्राफ्ट मांग पर या अन्यथा पुनर्देय है.

१२.३. जहंा कहीं भी संभव होगा ऋण अस्वीकृत किेए जाने के कारणों से आपको अवगत कराया जाएगा.

१३ और अधिक सहायता

शिकायतें/परिवाद एवं प्रति-सूचना/सुझाव

आंतरिक कार्यविधि

१३.१.यदि आप कोई शिकायत करना चाहते हैं, तो हम आपको यह बताएंगे कि वह कैसे की जाती है तथा उसके परिणाम से आपके संतुष्ट न होने पर क्या किया जाना चाहिए. हमारे स्टाफ सदस्य आपके किसी भी प्रश्न का उत्तर खोजने में आपकी सहायता करेंगे.

१३.२. आपकी शिकायत प्राप्त होने के दो सप्ताह के भीतर हम आपको लिखित पावती भेज देंगे.

१३.३. मामले की जांच कर लेने के उपरांत हम आपको अपना अंतिम या अन्य प्रकार का प्रत्युत्तर आठ सप्ताह के भीतर भेज देंगे तथा आपको यह बताएंगे कि यदि आप अब भी संतुष्ट नहीं हैं तो अपनी शिकायत को और आगे कैसे ले जानी है.

निवारण हेतु बैंकिंग ओम्बड्समैन सेवा तथा अन्य उपाय

१३.४. हमारे पास शिकायत दर्ज कराने के ६० दिन के भीतर यदि आप को हमसे कोई संतोषजनक प्रत्य्ुात्तर नहीं प्राप्त होता तथा परिवाद निवारण के लिए आप अन्य उपाय करना चाहते हैं, तो आप बैंकिंग ओम्बड्समैन योजना, २००६ के अधीन भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नियुक्त बैंकिंग ओम्बड्समैन से संपर्क कर सकते हैं. बैंकिग ओम्बड्समैन से सम्बन्धित विवरण शाखा में लगे सूचना पट्ट पर प्रदर्शित किए गए हैं. हमारे स्टाफ सदस्य इससे सम्बन्धित कार्यविधि समझा देंगे.

प्रति-सूचना एवं सुझाव

१३.५. कृपया हमारी सेवाओं के सम्बन्ध में प्रति-सूचना दें. आपके सुझावों से हमें अपनी सेवाओं को सुधारने में सहायता प्राप्त होगी.

 

१४. निगरानी

१४.१. इस आचार संहिता का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए हमारे पास एक'नोडल अधिकारी' की व्यवस्था है.हमारी आंतरिक लेखा-परीक्षा कार्यविधियां यह सुनिश्चित करती हैं कि हम उक्त आचार संहिता का पालन करें.

आचार संहिता पर निगरानी रखने हेतु स्थायी समिति

१४.२. बैंकिंग पृष्ठभूमि वाले तीन प्रतिष्ठित व्यक्तियों के एक पैनल के समावेशयुक्त एक स्थायी समिति बैंकरों की '' सदाचरण संहिता'' पर निगरानी रखेगी. उक्त स्थायी समिति भारतीय बैंक संघ के कार्यालय से कार्य करेगी.

१५. सदाचरण संहिता के बारे में और अधिक सूचना

यदि आपको इस सदाचरण संहिता के बारे में किसी भी प्रकार की पूछताछ करनी है, तो आप निम्नलिखित स्थान पर संपर्क कर सकते हैं:

भारतीय बैंक संघ

स्टेडियम हाउस, ब्लाक ii एव iii

वीर नरीमन रोड, मुंबई ४०० ०२०

टेली सं. ०२२-२२८४४९९९ फैक्स : ०२२-२२८३५६३८

ईमेल:ibastadium@vsnl. net Website:www.iba.org.in

१५.२. हम अपनी समस्त शाखाओं में और वेबसाइट पर यह बताते हुए सूचनाएं प्रदर्शित करेंगे कि उक्त सदाचरण संहिता की प्रतियां उपलब्ध हैं तथा आप उसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं और हम उसकी प्रति अनुरोध पर आपको उपलब्ध कराएंगे.

१५.३. आप इस सदाचरण संहिता की प्रति भारतीय बैंक संघ की वेबसाइट (www.iba.org.in) से प्राप्त कर सकते हैं.

अनुलग्नक

ये परिभाषाएं सदाचरण संहिता में प्रयुक्त शब्दों एवं पदों के अर्थ स्पष्ट करती हैं. वे सुस्पष्ट विधिक या तकनीकी परिभाषाएं नहीं हैं.

एटीएम

एक ऐसी स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) या फ्रीस्टैडिंग मशीन, जिसमें ग्राहक नकदी, सूचना एवं अन्य सेवाएं प्राप्त करने हेतु अपने कार्ड डाल कर उसका उपयोग कर सकते हैं.

कार्ड

किसी भी प्लास्टिक कार्ड के लिए एक सामान्य पद, जिसका उपयोग कोई ग्राहक सामानों या सेवाओं का भुगतान करने या नकदी आहरित करने हेतु कर सकता है. इस आचरण संहिता में इस शब्द में डेबिट, क्रेडिट या एटीएम कार्डों का समावेश है.

ग्राहक

ऐसा व्यक्ति जिसका (किसी अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त खाता या निष्पादक अथवा न्यासी के रूप में रखे गए खाते सहित, किंतु एकल व्यापारियों, भागीदारियों, कंपनियों, क्लबों और सोसाइटियों के खातों को छोडकर ) खाता हो या जो किसी वित्तीय संस्था से अन्य सेवाएं प्राप्त करता हो.

प्रवर्तक

ऐसी कंपनी (चाहे वह खुदरा कंपनी हो या सेवा संगठन) जो ग्राहक के अनुदेशों के अनुरूप उसके खाते से भुगतान प्राप्त करती हो.

प्रतिभूति से सम्बन्धित अन्य सूचना

निजी तथ्यों और सूचना का (ऐसे रूप में जो केवल ग्राहक को ही ज्ञात हो ) चयन, जिसका उपयोग खातों का संचालन करते समय किया जाता है.

गतावधि (पुराना) चेक

ऐसा चेक जिसका भुगतान इसलिए नहीं किया गया हैक्योंकि चेक पर लिखी गई तारीख अत्यधिक पहले की है (सामान्यतया छ: माह से भी अधिक पहले की ).

पासवर्ड

ऐसा शब्द या प्रवेश कूट, जिसे ग्राहक ने उसे फोन या इंटरनेट बैंकिंग सेवा का उपयोग करने देने के लिए चुना है. इसका उपयोग पहचान के लिए भी किया जाता है.

पिन ( निजी पहचान संख्या )

ऐसी गोपनीय संख्या जो ग्राहकों को चीजें खरीदने, नकदी आहरित करने तथा बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य इलेक्ट्रानिक सेवाओं का उपयोग करने देती है.

प्रतिभूति

मकानों के स्वत्वाधिकार विलेखों, शेयर प्रमाणपत्रों, जीवन बीमा पालिसियों और उनके ही जैसी मूल्यवान मदों का वर्णन करने हेतु प्रयुक्त शब्द, जो किसी ऋण या अन्य देयता के आधार के रूप में प्रयुक्त आस्ति को ध्वनित करता है.

अदत्त चेक

यह एक ऐसा चेक है, जो जिस व्यक्ति के नाम पर लिखा गया है उसके खाते में भुगतान किए जाने के उपरांत उस वित्तीय संस्था, जिसके ग्राहक ने वह चेक जारी किया था, द्वारा 'अदत्त' (नकारा हुआ) वापस कर दिया जाता है.